{"id":25428,"date":"2024-11-19T21:50:50","date_gmt":"2024-11-20T00:50:50","guid":{"rendered":"https:\/\/apuntesdesanluis.com\/?p=25428"},"modified":"2024-11-19T21:50:50","modified_gmt":"2024-11-20T00:50:50","slug":"mercado-libre-se-prepara-para-operar-como-banco-en-la-argentina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/apuntesdesanluis.com\/index.php\/2024\/11\/19\/mercado-libre-se-prepara-para-operar-como-banco-en-la-argentina\/","title":{"rendered":"MERCADO LIBRE SE PREPARA PARA OPERAR COMO BANCO EN LA ARGENTINA"},"content":{"rendered":"

El unicornio tecnol\u00f3gico que fund\u00f3 Marcos Galperin hace 25 a\u00f1os ya pisa fuerte en el sector financiero con su fintech Mercado Pago. Si bien no tiene plazos estipulados, tambi\u00e9n buscar\u00e1 dar otro paso para competir en el mundo regulado, lo mismo que intenta en Brasil y M\u00e9xico<\/h3>\n

Mercado Libre buscar\u00e1 meterse de lleno en el negocio de los bancos y, para hacerlo, planea conseguir la autorizaci\u00f3n del Banco Central (BCRA) obligatoria para llevar adelante el negocio de intermediaci\u00f3n financiera en la Argentina.<\/h3>\n

No quieren hablar de plazos y por el momento la opci\u00f3n ser\u00eda la de crear una entidad de cero en lugar de comprar un banco ya existente, pero es un proyecto que el unicornio que fund\u00f3 Marcos Galperin hace 25 a\u00f1os, llevar\u00e1 adelante.<\/h3>\n

Mercado Libre ya es un jugador de peso a nivel financiero gracias a la expansi\u00f3n de su billetera digital Mercado Pago, pero esto significar\u00eda dar un paso m\u00e1s y poner a un gigante a competir con las entidades financieras reguladas. Ser\u00eda un competidor de peso: es la empresa argentina m\u00e1s grande por capitalizaci\u00f3n burs\u00e1til, con un market cap de USD 96.000 millones.<\/h3>\n

\u00a0\u201cArgentina est\u00e1 empezando a pegar la vuelta\u201d, aseguran en la empresa que ya tiene 85.000 empleados en toda la regi\u00f3n y donde, a un mes de terminar el 2024, esperan que cerrar\u00e1n otro a\u00f1o r\u00e9cord. Con operaciones en 18 pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina, Mercado Libre es l\u00edder en la industria del comercio electr\u00f3nico y finanzas digitales en la regi\u00f3n.<\/h3>\n

En el pa\u00eds, el unicornio est\u00e1 en medio de una batalla legal con Modo, la billetera virtual de los principales bancos, p\u00fablicos y privados. En marzo pasado, Modo acus\u00f3 a Mercado Libre por comportamientos anticompetitivos exclusorios y abuso de su posici\u00f3n dominante \u201cen perjuicio de m\u00faltiples actores del mercado, incluidos competidores, comercios y consumidores\u201d. En agosto, en tanto, lleg\u00f3 la contradenuncia: Meli acus\u00f3 tambi\u00e9n ante la Comisi\u00f3n Nacional de Defensa de la Competencia (CNDC) a Modo por \u201ccartelizaci\u00f3n\u201d. Es una guerra de titanes.<\/h3>\n

\"\"<\/p>\n

\u201cEl lobby bancario existe en todos, pero hay pa\u00edses como Argentina que son m\u00e1s permeables a ese lobby\u201d, aseguran cerca de Galperin.<\/h3>\n

Con respecto al banco local, la empresa cree que es un paso natural luego de experiencias similares que ya est\u00e1 poniendo en marcha en M\u00e9xico y Brasil. En el primero de esos pa\u00edses, el de mayor crecimiento para la empresa \u2013luego de m\u00e1s de una d\u00e9cada en las que les cost\u00f3 hacer pie y crecer\u2013 acaba de presentar el filing ante el regulador para operar como banco, tr\u00e1mite que estiman que demorar\u00e1 entre 18 y 24 meses.<\/h3>\n

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Como sea, el \u201cbanco Marcado Libre\u201d no ser\u00e1 nunca uno tradicional, de sucursales y ventanillas, sino uno de servicios y aplicaciones m\u00f3viles. \u201cNos permitir\u00eda hacer un negocio como el que hacen los bancos, tomar tu plata y pagarte cero mientras la colocan a tasa\u201d, dicen ir\u00f3nicamente en Meli, tal la sigla con la que cotiza en Wall Street, donde ya tienen 16 millones de cuentas remuneradas en Mercado Pago que les pagan intereses diarios a sus usuarios sin inmovilizarles el dinero. \u201cEs una idea, queremos ser banco, pero no hay tiempos. Comprarlo o hacerlo lleva el mismo tiempo\u201d, aseguraron.<\/h3>\n

Hay dos v\u00edas para registrarse para operar como banco. Una es tramitar la autorizaci\u00f3n del BCRA desde cero y, la otra, comprar a un banco que ya cuente con ese visto bueno del regulador. La segunda, en general, es la v\u00eda m\u00e1s r\u00e1pida y sencilla, ya que existen 75 entidades financieras habilitadas por el Central. Un n\u00famero alt\u00edsimo para un mercado todav\u00eda peque\u00f1o como es el argentino. Sin embargo, pudo saber este medio, la opci\u00f3n de comprar un banco no ser\u00eda la preferida por la empresa de Galperin, al menos por el momento. \u201cNo somos del todo buenos comprando, es m\u00e1s dif\u00edcil la integraci\u00f3n\u201d, afirmaron.<\/h3>\n

Por regulaci\u00f3n, tendr\u00e1 que ser una empresa nueva; una de las principales cr\u00edticas que le hacen hoy los bancos es que tiene el negocio del marketplace y el fintech, que ya es el m\u00e1s grande, bajo una misma sociedad an\u00f3nima (Meli, por su parte, responde que son tres empresas diferentes, Mercado libre Inc, Mercado Libre SRL y Mercado Pago Servicios de procesamiento de pagos), que tiene un comportamiento monop\u00f3lico y que mientras Galperin habla de reducci\u00f3n del Estado y quita de subsidios en las redes sociales, reciben cientos de millones d\u00f3lares en exenciones impositivas (que, m\u00e1s all\u00e1 de las pol\u00e9micas y de que hay sectores que aseguran que deber\u00edan renunciar a ellas, les corresponden por estar dentro del r\u00e9gimen de Econom\u00eda del Conocimiento).<\/h3>\n

La enorme cantidad de bancos que opera en la Argentina garantiza que una larga lista de ellos manejen un capital \u00ednfimo y se lleven una porci\u00f3n igual de peque\u00f1a del negocio. Esos peque\u00f1os jugadores son m\u00e1s f\u00e1ciles de comprar en una operaci\u00f3n que, de todas maneras, requiere de una aprobaci\u00f3n de la Superintendecia de Entidades Financiera, la dependencia del BCRA que ejerce el rol de ente regulador del sector bancario argentino. Un ejemplo es el caso de la compra de Wilobank por parte de Ual\u00e1, otra fintech.<\/h3>\n

El crecimiento de Mercado Pago ha transformado al unicornio tecnol\u00f3gico en un peso pesado en el mercado financiero. Pero la fintech no es un banco, es una entidad con distinta regulaci\u00f3n. Eso tiene muchas ventajas, como por ejemplo que haya menos l\u00edmites y normas que respetar. Pero tambi\u00e9n tiene l\u00edmites: en principio, una entidad no regulada como banco est\u00e1 imposibilitada de tomar dep\u00f3sitos. La intermediaci\u00f3n financiera \u2013es decir la toma de dep\u00f3sitos para otorgar pr\u00e9stamos\u2013 es actividad exclusiva de empresas reguladas en la Argentina.<\/h3>\n

\u201cEs una idea, queremos ser banco, pero no hay tiempos. Comprarlo o hacerlo lleva el mismo tiempo\u201d<\/h3>\n

Hace ocho a\u00f1os, en el libro \u201cLos nuevos reyes argentinos\u201d, Galperin habl\u00f3 de su \u201cenojo\u201d con los bancos, tiempos de un Mercado Pago mucho m\u00e1s chico y en los que no hab\u00eda denuncias cruzadas con las entidades locales. \u201cEs rid\u00edculo, no tiene ning\u00fan sentido que los bancos te cobren lo que te cobran. No hay un Amazon, un Google o un Facebook en el mundo financiero. Ni en la educaci\u00f3n ni en la salud\u2026 todav\u00eda. Son industrias enormes totalmente reguladas y la regulaci\u00f3n, al final, lo que hace es proteger a los jugadores establecidos\u201d, dec\u00eda el CEO y fundador del unicornio local.<\/h3>\n

Sobre el incipiente mundo fintech, aseguraba: \u201cPor ahora las empresas son muy chiquitas y los banqueros se te r\u00eden. La respuesta es: \u201cHace veinte a\u00f1os Walmart se re\u00eda de Amazon. Hoy no se r\u00ede m\u00e1s\u201d. Son mucho m\u00e1s l\u00f3gicas y eficientes estas empresas. No hay bancos centrales en el medio y, si no ten\u00e9s al Estado para regular los dep\u00f3sitos, tampoco necesit\u00e1s que el Estado salve a las empresas si les va mal. Es un sector con much\u00edsimas complicaciones y tal vez haya una parte que se desregule, donde entren las empresas nuevas, y otra parte que siga muy protegida, donde no se pueda entrar. El comercio exterior, por ejemplo. Creo que los bancos van a tener un rol importante durante muchas d\u00e9cadas, no van a desaparecer. Pero van a estar mucho m\u00e1s enfocados en comercio exterior, en darles pr\u00e9stamos a las grandes empresas y en los grandes proyectos de inversi\u00f3n y financiaci\u00f3n. La banca minorista va a estar m\u00e1s cooptada por nuevos proyectos. Conectar a cientos de miles de ahorristas con cr\u00e9ditos para consumo es algo que estas plataformas pueden hacer mucho mejor\u201d.<\/h3>\n

Y as\u00ed como democratizar el comercio con su marketplace, promet\u00eda hacer lo mismo con las finanzas. Lo hizo, est\u00e1 en camino a hacerlo. Pero esta \u00faltima parte ser\u00e1 como banco. \u00bfPara unirse a un enemigo que no puede derrotar? \u00bfPara vencerlo desde adentro \u2013por usar un concepto que utiliza para el Estado Javier Milei, referente reciente de Galperin? \u00bfAmbas opciones a la vez? La respuesta llegar\u00e1 pronto.<\/h3>\n

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